Un país arruinado por cuatro granujas

Indemnizaciones y pensiones vitalicias: ladrones de guante blanco.

Vivimos en un País de pandereta

La telebasura nos nubla la razón, las princesas de barrio son los referentes de nuestros jóvenes.

Llevamos 5 años de crisis financiera

Tras años beneficios privados llegan las pérdidas públicas.

Tras años de excesos llegan los recortes

Ni siquiera los servicios más básicos se salvan.

Más de 5 millines de parados

Tenemos el penoso honor de ser el país "desarrollado" con más paro del mundo.

viernes, 30 de septiembre de 2011

CAM: el vivo retrato de un país corrupto



Caja de ahorros del mediterráneo: hasta hace poco tiempo era supuestamente una caja de ahorros de las que la gente cree que son mejores que los bancos ya que el beneficio es público y va destinado a la obra social. A la obra social de una panda de corruptos

Dicen que las ratas son las primeras en abandonar el barco cuando éste se hunde, pues bien esta vez las ratas tienen nombre y apellidos y antes de dejar la caja en la más absoluta quiebra han tenido el valor de auto-indemnizarse con una millonada de euros. 



Se han repartido entre 5 chorizos la friolera de 13 millones de euros (yo hay meses que no los gano). 

Los beneficiaros de este dinero son Roberto López Abad, ex director general de la caja; Vicente Soriano, jefe de recursos humanos; Joaquín Meseguer, responsable de participaciones empresariales; Agustín Llorca, director general adjunto; y Gabriel Sagristá, director de la zona norte.
Sabéis quien va a tener que pagar esos 13 millones de euros y el agujero de los 15.000 millones que han dejado en sus cuentas? 

Correcto! Tú, yo y el resto de los españoles que pagan impuestos…seguramente hasta nuestros hijos tendrán que cargar con esta hipoteca.

La ex directora general casi se sale con la suya pero el Banco de España aquí ha sido más rápido y la han despedido sin indemnización porque la muy bruja (con todo mi respeto para las brujas) se había intentado poner (con el visto bueno del presidente) una pensión VITALICIA de 370.000 euros anuales. Vamos que más de 60 millones de las antiguas pesetas al año de por vida!! Pero señores esto qué es??

Pero si Zapatero por ser presidente cobrará de por vida “sólo” 71.000 euros anuales, lo cual puede incluso llegar a ser justificable. Lo que no puede justificarse de ningún modo es que la directora de una caja de ahorros, después de dejarla en la quiebra, se lleve 5 veces más que el presidente de un país.
Señores, no quiero saber lo que ha ocurrido y estará ocurriendo en el resto de cajas de ahorros… por culpa de la avaricia de cuatro personajes tenemos un país entero con sus más 47 millones españoles en la auténtica ruina.



La guinda es que mucho de estos personajillos nunca los conoceremos pero lo que aún es mejor es que a los que hemos pillado no les pasa absolutamente NADA.  A la señora Maria Dolores Amorós, tras intentar estafar a todo el país auto adjudicándose una pensión vitalicia de tal tamaño lo único que le ha ocurrido es que se ha quedado sin su indemnización… una indemnización totalmente injusta que sí se han llevado 5 altos directivos.
 
Vamos que si te pillan robando pues lo devuelves y ya está, y si no te pillan pues eso que te llevas!!
Con esta ley no estamos incentivando mucho al personal a que no nos roben…pero claro ellos mismos no van a ser los que se castiguen. Si yo te pillo, te perdono no sea que la semana que viene seas tú el que me pilles a mi!

martes, 27 de septiembre de 2011

Impuestos: O pagamos todos o tragedia griega

En Grecia, la economía sumergida supone el 30% PIB, esto supone poder eliminar el déficit fiscal en tan sólo 2 años.

A modo de ejemplo el fisco griego considera exentos de impuestos a todos aquellos que cobren menos de 12.000 euros anuales y, casualmente, la mayoría de abogados, médicos y otras profesiones declaran 11.999 euros... las consecuencias de todo esto estan en las calles. 

En España vamos por el mimo camino, diversos estudios situan la economía sumergida en el 24% del PIB. Ingresos más que suficientes para olvidarnos de los tan dramáticos recortes en sanidad y educación.
Somos el único país que elogiamos las trampas del prójimo cuando alardea de lo bien que evita al fisco con distintas artimañas. Quizá no nos haga tanta gracia cuando tengamos que esperar meses para una visita del médico, o lo que es peor, que esa ambulancía que esperamos angustiados llegue demasiado tarde.

En Grecia los ciudadanos han empezado a tomar consciencia de la situación y muchos ahora exigen la facturas al fontanero, abogado o cualquier profesión. Quizás es un buen momento para que todos nosotros cambiemos el chip. Nos va el futuro en ello.

sábado, 24 de septiembre de 2011

Depósitos... what else?

Las entidades financieras están sedientas de liquidez, ahora más que nunca. Los mercados financieros están cerrados a cal y canto y sólo pueden recurrir a sus tan queridos clientes, aunque para ello tengan que pagar el dinero a precio de oro.



El Banco de España ha intentado ponerle puertas al mar aplicando una penalización a aquellas entidades financieras que paguen “demasiado” por sus depósitos (150 puntos básicos por encima del Euribor 6 meses, aproximadamente un 3%). Al mercado no se le pueden trabas de este tipo porque ya lo dice el refrán: hecha la ley… ciento volando.

Para evitar tener que pagar este plus al fondo de garantía de depósitos la banca se  ha lanzado a buscar dinero mediante productos alternativos a los depósitos como por ejemplo:

BBVA lanza una emisión de pagaréscon una rentabilidad entre el 3,35% y el 3,85%



Por otro lado muchas entidades prefieren pagar el extra coste al Fondo de garantía de depósitos y han sacado depósitos al 4% como por ejemplo  Oficinadirecta.com, Banco Popular, Activobank, ING Direct o Banco Espirito Santo.

La guerra del pasivo ha vuelto por lo que es un muy buen momento para que el ahorrador le saque partido y obtenga el máximo provecho de su entidad (en este caso ellos sí lo harían).

Pero no se deje llevar por el % y recuerde que sólo los depósitos están asegurados por el fondo de garantía de depósitos (hasta 100.000 euros) Por lo que si la rentabilidad no es muy distinta mejor depósitos que pagarés. Y sino recuerde lo que pasó recientemente con Nueva Rumasa y sus pagarés al 10%...después de la intervención de la CAM y el crash bursátil nada es seguro (sólo hace falta mirar a la rentabilidad de los bonos del estado) así que mejor apoyarse en la cobertura del Fondo de garantía de depósitos y contratar sólo depósitos, por lo que pueda pasar.

viernes, 23 de septiembre de 2011

Lo que les espera a los griegos



El gobierno griego ha anunciado nuevas medidas de ajuste fiscal para poder obtener la ayuda europea. Son medidas duras que debe aprobar el parlamento. Se resumen en:

1.   Reducción de la renta mínima exenta del IRPF.

2.   Recorte del 20% de las pensiones superiores a los 1200 euros al mes

3.   Los pensionistas menores de 55 años (manda huevos) y con pensión mayor de 1000 euros se les baja en un 40%

4.   Reducción de 30.000 funcionarios que pasarán a la reserva, con una 60% menos de sueldo y con un año para encontrar trabajo

5.   Se prolonga el impuesto de propiedad inmobiliaria  hasta 2014 (de reciente creación por el que se paga de media 4 euros por metro cuadrado, vamos que un piso de 70 metros pagaría de impuestos 280 euros)


Os imagináis medidas similares en España? Pues pintan bastos y seguramente tras el 20-N tengamos sorpresas no muy agradables.

jueves, 22 de septiembre de 2011

El Hotel Vela en venta por 200 millones de euros



FCC, OHL, Comsa-Emte y BCN Godia negocian la venta del hotel W, más conocido como hotel vela,  con diversos grupos inversores por cerca de 200 millones de euros (costó más de 260 millones).

La crisis económica no hace prisioneros y hasta hoteles tan emblemáticos como éste han sucumbido. Las constructoras de este país tienen que hacer caja para reducir deuda y se desprenden de los pocos activos que pueden hacer líquidos, aunque sea desprendiéndose de un ícono de la ciudad condal.

La ley de costas es solo para unos pocos. Sólo afecta a los bares y chiringuitos de la playa. En cambio parece surrealista que un cacho de cemento como éste se  haya permitido construir en plena costa de Barcelona y a menos de 100 metros como marca la ley.



Está claro que contra el autónomo de turno lo tienen fácil, en cambio contra ejecutivos con corbata de las grandes constructoras la ley se puede cambiar.

En este caso para poder construir lo han llamado "equipamiento" y han hecho que se rija por la ley de puertos. Una forma muy sutil de saltarse la ley a la torera (a pesar de haber prohibido los toros en Catalunya)

Sólo en este país se pueden hacer cosas de este tipo. Plantarnos un bloque de cemento de semejante magnitud en plena playa de Barcelona y encima tener los santos cojones de poner pegas a los chiringuitos que ofrecen un servicio a toda la ciudad y que nos dejan disfrutar de esas sagradas cañas delante del mar.

Nos putean delante de nuestras narices y encima nos hacen pagar la cama.

La Generalitat y el Ayuntamiento de Barceloan se han vuelto a cubrir de gloria.









miércoles, 21 de septiembre de 2011

El desencadenante de la peor crisis financiera




Como era de esperar llegó el momento en el que la economía americana no pudo crecer más (intentaron vender albóndigas pero ya no coló) y el basurero de Oklahoma se quedó sin trabajo. Las croquetas ninja empezaban a oler cada vez peor porque la gente no pagaba los préstamos y por lo tanto los tenedores de las croquetas no podían cobrar intereses ni siquiera lo que habían invertido inicialmente.

Los bancos que más habían apostado por las croquetas ninja empezaron a ver como de un día para otro sus inversiones no valían casi nada. Pero lo peor de todo es que TODOS los bancos tenían croquetas en sus balances pero NADIE sabía si sus croqueta eran NINJA o de pollo… con lo que llegó uno de los peores enemigos de la economía: la desconfianza.

El mundo se dio cuenta de que había millones y millones de kilos de croquetas Ninja repartidas por el planeta pero nadie sabía quién las tenía con lo que los bancos no se dejaban dinero entre ellos por lo que algunos de ellos fueron a la quiebra al quedarse sin liquidez.
Aquellos bancos que más croquetas ninja tenían en sus balances se fueron también a la quiebra al ver que sus inversiones no valían nada.

Incluso en Estados Unidos quebró una de las entidades más grandes del mundo, el fallecido Lehman Brothers. Cuando esto ocurrió el pánico se desató en todo el mundo: si Lehman Brothers había quebrado cualquier entidad podía quebrar con lo que la desconfianza financiera reinó en el planeta. Se auguraba el fin del capitalismo

En medio de este crack financiero los estados decidieron ayudar a aquellas entidades financieras que estuviesen en apuros para evitar un crack mundial.
Los estados que no querían ver a sus bancos quebrar empezaron a aportar dinero a las entidades para evitar la quiebra. Se tomaron decisiones sin precedente en Estados Unidos: el estado metió dinero público en entidades financieras privadas para que no ocurriese lo mismo que con Lehman Brothers. 



Os imagináis qué pasaría en España si corriesen rumores de que los principales bancos nacionales están en la quiebra?  

Un simple rumor de este tipo puede hacer quebrar de verdad a la entidad más solvente del mundo. La gente empezaría a retirar el dinero de sus cuentas corrientes y depósitos con lo que el banco no podría hacer frente a todos los pagos y se produciría la quiebra real, aunque no por solvencia sino por liquidez.

Es como si tú tienes una hipoteca que llevas pagando religiosamente durante 5 años y al banco llega un rumor de que te vas a quedar sin trabajo y te exige todo el dinero que le debes de golpe. Te obliga a  malvender el piso por lo que te den y seguramente no llegarás ni a poder pagar toda la hipoteca que te queda. Por muy solvente que seas y por muy buen sueldo que tengas te vas a la miseria. 

Esto mismo es lo que los estados quisieron evitar por lo que para dar confianza al mercado empezaron a meter dinero en las entidades financieras privadas. Había tal cantidad de kilos y kilos de croquetas ninja que los estados se tuvieron que endeudar considerablemente para poder  salvarle el culo a esas entidades. Este hecho es éticamente cuestionable, ya que todos los contribuyentes estaban (y estamos) pagando los platos rotos de una panda de avariciosos.

 La avaricia de los banqueros de todo el mundo por ganar un poco más hizo que invirtiesen dinero dónde no debían y luego la gente cauta que ahorra su dinero o lo invierte con prudencia es la que después tiene que pagar los excesos.

Es el juego de ganar-ganar: si la inversión me sale bien gano una pasta y si me sale mal viene papá estado y me salva.

En España nos ha pasado lo mismo que en el resto del mundo, pero con la diferencia de que nuestras entidades financieras no necesitaron comprar Croquetas Ninja ya que aquí ya teníamos nuestras propias croquetas en forma de Burbuja Inmobiliaria: hacía falta mucha inversión para construir los millones de viviendas que hoy en día están por vender (inclusopor acabar de construir), y por lo tanto no necesitábamos buscar nuevas inversiones raras en forma de empanada.

Las consecuencias de esta nacionalización mundial de la banca la analizaremos en el próximo post.

lunes, 19 de septiembre de 2011

El timo financiero de las Croquetas y los Ninja



En el anterior post hablamos del origen de la crisis financiera en España. Os habréis dado cuenta que el resto de países también están sufriendo una crisis financiera (entendida como crisis en las entidades financieras). Tanto Estados Unidos, Alemania, Francia, Inglaterra, Italia y ya no digamos Irlanda o Portugal.

Estas distintas crisis financieras también tienen su origen en un boom inmobiliario pero algo distinto. En estos casos el origen está en las famosas Hipotecas Subprime, que básicamente significan Hipotecas que jamás se debían  haber concedido. Es decir, hipotecas concedidas a personas con escasos recursos financieros con alta probabilidad de impago.

Estas hipotecas Subprime se concedían a los famosos NINJA (no me refiero a las tortugas), que en las siglas inglesas significa No Income No Job and No Assets. Vamos que no tienen ni ingresos, ni trabajo ni patrimonio. Aquí sería como el chiste de los chinos Chin Lu, Chin Agua y Chin ná.

Pues bien, como la mayoría de cosas en este mundo todo empezó en Yankilandia, dónde también tuvieron un boom inmobiliario fruto de la buena evolución económica. Resulta que llegó un día en el que los bancos prácticamente ya habían prestado dinero a todo aquel que lo podía pagar y consiguientemente ya no podían crecer más, por lo tanto los beneficios habían llegado a un tope.

Aquí es cuando la avaricia capitalista empieza a idear nuevas fórmulas de ganar dinero y se empezó a dar hipotecas a gente que, aunque en ese momento tenía trabajo, su situación económica no era la mejor. Al igual que ocurrió en España se empezó a dar hipotecas por más valor del precio de la vivienda (el mercado seguía subiendo pero no dejaba de ser una temeridad). Gracias a esto los beneficios pudieron seguir creciendo un tiempo más.

¿A quien coño se le ocurre dar un préstamo a alguien que sabes que no te lo va  a poder pagar?

En este mundo hay dos tipos de personas: A las que les puedes prestar dinero y a las que no. Todos tenemos claro a quien le podemos dejar dinero y a quién no. Entonces, si todos lo tenemos tan claro por qué los bancos americanos no?
Pues porque los banqueros americanos son, por llamarlo finamente, muy listos y se inventaron unos productos financieros con nombres muy raros que por respeto no voy a transcribir en este post.




Estos productos, que pasaré a llamar Croquetas, consistían en juntar un montón de estos préstamos y vendérselos a otra entidad financiera  (Banco, Aseguradora, Fondo,…)

Con esta sencilla operación el banco se quitaba el muerto de encima y, por consiguiente, se la traía al pairo si el Ninja de turno pagaba la hipoteca o no.

¿A caso los bancos o aseguradoras que compraron estas Croquetas no sabían lo que compraban?

Sencillamente no. Cuando un banco hace croquetas (técnicamente se llama titulización, es decir, hacer títulos a partir de un activo) deben pasar una revisión por parte de las famosas agencias de calificación crediticia (Moodys, Fitch, Standard & Poors,…). Pues bien, estas agencias de calificación son las que deben evaluar las croquetas de todos los bancos y ponerles una nota. Los inversores se basan en esta nota para comprar las croquetas o no. Casualidades de la vida TODAS las agencias de calificación son americanas y según ellas las Croquetas Ninja eran tan buenas que se parecían a las que hacían sus respectivas abuelitas cuando eran pequeños.

Gracias a que estas agencias les habían puesto el sello de calidad resulta que el mundo entero se inundó de croquetas Ninja: todos aquellos inversores que ya no sabían dónde invertir (la vivienda había subido mucho, ya se había dado crédito a todo el mundo,…)  las recibieron como agua de mayo y empezaron a comprar estas croquetas Ninja.

¿A qué situación se  llegó?

Después de todo este follón tenemos que un banco portugués le ha prestado un montón de dinero a un basurero de Oklahoma sin saberlo. El banco americano se ha quitado el préstamo de encima haciendo croquetas que además han sido bien valoradas por las agencias crediticias y por lo tanto el banco portugués ha invertido en este producto financiero (croqueta ninja) que goza de gran credibilidad ya que la nota dada por la agencia es muy alta.

Las croquetas ninja se habían repartido por el mundo entero, se había producido una especie de contaminación mundial de un virus… en el próximo post veremos las consecuencias. 


Finalmente os dejo un video en el que Leopoldo Abadia explica a Buenafuente esta crisis de forma muy campechana:

viernes, 16 de septiembre de 2011

Porqué hubo burbuja inmobiliaria en España

Tras la breve intruducción al mundo de las burbujas en el anterior post vayamos ahora a la crisis que ahora nos afecta.





Todo empezó con la burbuja inmobiliaria, con la entrada del Euro muchas fortunas decidieron invertir en ladrilllo para evitar tener que declarar todo ese dinero negro que se había amasado debajo del colchón. Una de las pocas soluciones era comprar un piso pagando una parte sustancial en negro. Esto hizo que el mercado inmobiliario empezara a despertar y muchos inversores se empezaran a interesar por él. 

Este hecho contribuyó a tirar de la economía con lo que se generó mucho empleo, los tipos de interés estaban bajos y la vivienda no paraba de subir. Era el caldo de cultivo perfeto para que la banca no tuviese ningún problema en dar hipotecas alegremente. No sólo te daban el dinero para comprar el piso sino que como sabían que el piso iba a valer más al cabo de unos meses te daban hipotecas por el 110% del valor de tasación para que además te comprases muebles, un coche y cualquier cosa (algo impensable hoy en día).

Creéis que ningún banco se dio cuenta de que se estaba creando una burbuja?
Creéis de verdad de que los banqueros se pensaban que en España íbamos a estar de por vida construyendo un millón de viviendas anuales?

Claro que lo sabían! Lo que ocurre es que a ver quién era el guapo que le decía a sus accionistas que a pesar de que el resto de bancos habían duplicado beneficios, nosotros sólo habíamos mejorado los resultados un 20% porque creemos que se está creando una burbuja y que algún día explotará.
Las empresas se guían por benchmarks ( siguen al mercado) y una premisa básica es que hay que hacerlo al menos tan bien como el mercado. Como en Fuenteovejuna, todos a una.
Es como esa noche que empiezas tomando una copa, luego otra y otra. Tú sabes que al día siguiente tendrás posiblemente una gran resaca pero en medio de la borrachera cuesta mucho parar de beber mientras todo el mundo sigue pidiendo copas.
Pues bien, lo que tenemos ahora es una gran resaca, y encima de garrafón.



Las acciones inmobiliarias que cotizaban en bolsa se empezaron a duplicar de valor (Metrovacesa, Astroc, Fadesa,…), pero llegó un punto que casualmente los bancos se empezaron a vender sus propias inmobiliarias (fruto de la anterior crisis económica que ya quedaba lejos).

Algún iluminado pensó que si muchas entidades financieras se acababan de vender sus inmobiliarias quizá la inversión en ladrillo ya no era tan buen negocio y, de un dia para otro... pataflaf!

Las inmobiliarias empezaron a desplomarse sin parar. Volvimos a ver como inmobiliarias que habían llegado a valer más que bancos perdían el 90% del valor en cuestión de meses. Y como siempre los últimos en comprar las acciones se quedaron pillados de por vida…


Se empezó a desplomar la venta de pisos, las inmobiliarias no tenían dinero con el que pagar los cuantiosos préstamos que habían pedido a la banca. La banca se dio cuenta de la cantidad de riesgo concentrado en el sector inmobiliario directa (préstamos a  promotoras e inmobiliarias) o indirectamente (hipotecas de particulares).


Se habían prestado el 110% con la única garantía de algo por lo que se pagó 100% y que el tiempo iba  a demostrar que su valor era el 60 o 70%. Esta diferencia de precios podía quebrar numerosas entidades financieras como ya ha sucedido (y está sucediendo).


Se habían prestado cantidades indecentes de dinero con la única garantía de patatales que se las prometían de que algún día podían llegar a ser urbanizaciones de pisos.

Se habían concedido grandes hipotecas a peones de albañil que cobraban 3.000 euros mensuales en pleno boom y que en breve se iban a ir a engrosar la lista del paro y por lo tanto dificilmente iban a poder pagar esa hipoteca de 2.000 euros mensuales (aquí la culpa es de los dos)


Y dónde nos encontramos ahora?




Pues ya no tenemos bancos, ahora sólo tenemos grandes inmobiliarias que prestan dinero. El precio de la vivienda sigue bajando con lo que el patrimonio de los bancos también (si el precio no baja más es porque no interesa a la banca, les interesa reconocer las pérdidas poco a poco para evitar la quiebra). La banca necesita quitarse de encima los pisos pero la situación económica es tan deprimente que casi nadie se atreve a embarcarse en una hipoteca con la actual desconfianza por su puesto de trabajo. Lógicamente los 5 millones de parados ni se lo plantean.

Se ha demostrado que a la banca se le ha ido de las manos. Si fuesen empresas normales se hubiesen ido a la quiebra y ya está. Pero al ser clave en el funcionamiento del país ha tenido que venir Papá Estado a hechar una mano (hay que decir que no a todos)


Pero Papá Estado no está pasando por su mejor momento porque bastante tiene con sus 5 millones de parados. En este momento es cuando pasamos de una crisis financiera a una crisis soberana. Hemos pasado de temer por la solvencia de los bancos a temer por la solvencia de los Estados.
El estado ha tenido que inyectar mucho dinero en el sistema financiero para salvarlo (los famosos beneficios privados y pérdidas públicas)

Y para poner la puntilla Europa y Estados Unidos no pasan precisamente por su mejor momento (esto lo analizaremos en el siguiente post)